Con il mutuo Semplisio è possibile arrivare a finanziare sino all’80% del valore di mercato dell’immobile che viene concesso come garanzia ipotecaria del finanziamento; aggiungendo al finanziamento la polizza di rischio scoppio e incendio è possibile arrivare ad ottenere un finanziamento di importo sino al 90%.

Il piano di rimborso associato al mutuo può arrivare sino a 30 anni; è possibile richiedere il mutuo in questione non soltanto per l’acquisto di una nuova abitazione, ma anche qualora si voglia costruire oppure ristrutturare un immobile.

I mutui con Cap sono dei mutui che prevedono un tasso variabile con un limite massimo prefissato che va a bloccare l’aumento dei tassi di interesse in base ad una percentuale preventivamente stabilita.

L’aumento della rata mensile, cosi come avviene nei mutui a tasso variabile tradizionali, viene determinata dall’ aumento dell’indice Euribor, ma come abbiamo già accennato, nei mutui con Cap la suddetta crescita dell’ Euribor può condizionare il tasso d’interesse del mutuo entro i limiti previsti dal contratto.

Ultimamente il mutuo con Cap è tra i più richiesti, ciò è dovuto anche dal fatto che la situazione attuale vede i tassi d’interesse ancorati ai minimi storici e quindi si suppone, destinati a rialzarsi.

Fissare “un tetto massimo” alla crescita di un mutuo a tasso variabile può essere utile, tuttavia se desiderate percorrere questa strada è bene sapere che questa soluzione non è gratuita.

Precauzioni da adottare prima di scegliere un Mutuo con Cap

- Sarebbe opportuno simulare l’andamento delle rate ipotizzando una crescita dei tassi in percentuale per verificare la sostenibilità delle rate ;

Mutui con Cap – Vantaggi

- Grazie ad un tetto massimo prestabilito il vostro tasso, anche se variabile, non potrà crescere più di quanto stabilito.

Mutui con Cap – Svantaggi

- Fissare un mutuo con Cap oltre il 6 % potrebbe rivelarsi inutile ;

- Da un mutuo con Cap derivano costi maggiori per via dello Spread più elevato di circa 40 punti base.

Il mutuo prevede un tetto massimo, o CAP, applicabile al finanziamento che il valore del tasso di interesse del mutuo non potrà superare anche in presenza di rialzi dei tassi; si potrà scegliere due tipologie di soglie massime pari al 5,25% la prima ed al 6,25% la seconda; a fronte delle due soglie si applicheranno altrettanti tassi minimi al di sotto dei quali il tasso applicato al mutuo non potrà scegliere; nel primo caso il tasso minimo sarà pari al 3,25%, e spread compresi tra 1,55% e 1,70% a seconda delle scadenze, per il CAP fissato al 6,25% il tasso minimo protetto (detto Floor) è pari al 2,75% e lo spread applicato è compreso  tra l’1,70% e l’1,90% a seconda delle scadenze.

La periodicità della rata prevista è mensile ed il mutuo può essere richiesto da persone fisiche, cittadini italiani o residenti in Italia che agiscono per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. L’importo minimo finanziabile è pari a 40.000 euro e la durata massima fissata in 30 anni.

Il prodotto in questione consente di accedere ad una linea di credito in grado di arrivare a finanziare sino all’80% del valore dell’immobile concesso in ipoteca; risulta essere la soluzione congeniale per quanti sono alla ricerca di un mutuo che sia in linea con gli andamenti del mercato, ma che comunque tuteli il cliente dagli eventuali rialzi eccessivi dei tassi di interesse.

Il tasso di riferimento preso in considerazione per il calcolo del piano di ammortamento è l’Euribor a 3 mesi e la durata del mutuo prevista può essere 10, 15, 20 sino ad un massimo di 30 anni; il rimborso avviene attraverso rate mensili. Sono previste spese di istruttoria pari al 5 per mille del capitale mutuato con un minimo di 250 euro.

Il finanziamento in questione si caratterizza per essere un mutuo a tasso variabile il cui tasso di interesse può variare secondo l’andamento del parametro di indicizzazione preso come riferimento ma con un limite minimo ed un limite massimo fissato nel contratto. In tal modo è possibile prevenire il rischio che l’importo delle rate possa aumentare in maniera considerevole in funzione dell’aumento dei tassi di interesse.

L’importo massimo finanziabile con il mutuo Semplisio è fissato all’80% del valore commerciale dell’immobile risultante da perizia nel caso di Mutuo Fondiario ed al 90% del valore commerciale dell’immobile risultante da perizia nel caso venga stipulato un Mutuo Ordinario. Le spese di istruttoria sono pari allo 0,45% dell’importo con un minimo comunque fissato in 250,00 euro. La periodicità delle rate del piano di ammortamento è mensile.

L’importo massimo finanziabile con il mutuo Cap & Floor è fissato in 200.000 euro e comunque non superiore al 70% del valore dell’immobile per il quale si richiede il finanziamento; la durata massima è fissata in 20 anni e sono previste le seguenti spese di avvio e gestione, ovvero spese di istruttoria pari al  3 %  dell’importo finanziato con un minimo di Euro 300,00; per l’incasso delle rate è previsto un costo di 2,50 a rata qualora si scelga l’addebito in conto corrente e di 4,00 euro per il pagamento alla cassa; sono inoltre previste spese di perizia.

E’ possibile abbinare al mutuo una serie di prodotti assicurativi che rendano il piano di restituzione del finanziamento esente da imprevisti e possano così tutelare il proprietario del rapporto e la propria famiglia.

Il mutuo può essere stipulato dalla clientela privata che debba accedere ad un finanziamento per acquistare o costruire la propria abitazione oppure può essere scelto da quanti vogliano trasferire il proprio mutuo presso la Banca Popolare di Milano. Tetto al Tasso può avere un importo che potrà raggiungere un importo massimo pari all’80% del valore commerciale dell’immobile e potrà prevedere un piano di ammortamento che si svilupperà lungo un arco temporale massimo fissato in 30 anni; il rimborso delle rate potrà avvenire con cadenza mensile, trimestrale oppure semestrale.

L’erogazione del finanziamento avviene in un’unica soluzione; sono previste spese di istruttoria pari allo 0,40% dell’importo concesso con un minimo di 400 euro ed un massimo di 800 euro; le spese di incasso rata sono pari a 2 euro mensili, mentre a garanzia del finanziamento è richiesta un’ipoteca di primo grado sull’immobile. L’indicizzazione del mutuo avviene secondo il tasso BCE, tasso più stabile rispetto all’Euribor.

Con il mutuo a tasso variabile con CAP della Banca Tercas è possibile ottenere una somma di denaro massima pari all’80% del valore cauzionale attribuito all’immobile da ipotecare e prevede una durata massima fissata in 20 anni; il tasso di interesse di ammortamento nominale annuo è fissato ad un minimo del 2,50% e ad un massimo (CAP9 fissato in base alla durata del finanziamento; è del 8,00% per le durata sino a 10 anni; dell’8,20% per le durata sino a 15 anni e dell’8,50% per le durate sino a 20 anni.

Le spese di istruttoria sono fissate allo 0,40% con un minimo di 130 euro; per ogni incasso delle rate sono previsti 2,50 euro; la periodicità delle rate è trimestrale. Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza preavviso e senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore al 3% dell’importo del mutuo.

Con mutuo Max è possibile arrivare a finanziare sino all’80% del valore di mercato dell’immobile nel caso di mutui fondiari, sino al 100% del valore nel caso di mutui ipotecari; il piano di rimborso potrà avere una durata sino a 30 anni, ma la possibilità di sfruttare il tetto massimo di aumento del tasso di interesse sarà operativa soltanto sino al ventesimo anno, dopo di che sarà applicato il tasso indicizzato del periodo al quale sarà ovviamente aggiunto lo spread.

Il tasso del mutuo MAX è indicizzato all’Euribor 6 mesi (365) al quale va aggiunto lo spread ordinario, è possibile abbinare al mutuo altre proposte finanziarie, come ad esempio programma d’investimento mensile “Risparmio Casa” oppure una polizza assicurativa in grado di tutelare il mutuatario nel caso di eventuali difficoltà nel pagare le rate durante il piano di ammortamento.