Con il mutuo Semplisio è possibile arrivare a finanziare sino all’80% del valore di mercato dell’immobile che viene concesso come garanzia ipotecaria del finanziamento; aggiungendo al finanziamento la polizza di rischio scoppio e incendio è possibile arrivare ad ottenere un finanziamento di importo sino al 90%.

Il piano di rimborso associato al mutuo può arrivare sino a 30 anni; è possibile richiedere il mutuo in questione non soltanto per l’acquisto di una nuova abitazione, ma anche qualora si voglia costruire oppure ristrutturare un immobile.

Mutui immobiliari ? Mutui con Cap ? Quando si parla dei mutui con Cap è lecito chiedersi se siano convenienti o meno.

Ok, partiamo dal principio partendo dal pressuposto che molti di voi non conoscano il significato di mutuo con Cap.

I mutui con Cap sono particolari prestiti immobiliari a tasso variabile che permettono di controllare il tasso d’interesse fissando un limite massimo alla crescita di quest’ultimo.

Ciò significa che questo tipo di mutui anche essendo indicizzati Euribor, presentano un limite, una soglia oltre la quale il tasso d’interesse variabile non potrà crescere, aldilà di ciò che avverrà sui mercati azionari.

Questa soluzione può essere conveniente se vi è una certa instabilità sui mercati, e vantaggiosa comunque in caso di ribassi dato che godendo di un tasso variabile beneficeremo comunque di un risparmio.

I mutui con Cap offrono sicuramente più soluzioni rispetto ad un mutuo a tasso variabile semplice e ad un mutuo a tasso fisso, e rispetto a quest’ultimo sono più convenienti visto che permettono di beneficiare di eventuali risparmi legati all’andamento Euribor e comunque di godere di una rata vantaggiosa e quasi certa grazie al tetto prefissato.

Occorre perà precisare che questa soluzione non è affatto gratuita, i mutui con Cap infatti offrono di partenza uno spread più elevato rispetto ai mutui a tasso variabile semplice, insomma la protezione della rata l’istituto di credito se lo fa pagare.

Persino Webank si è attivata nel settore del credito a consumo, prestiti e finanziamenti, mutui.

Oggi parleremo di Mutuo a tasso variabile con Cap di Webank.

Forse non tutti lo sapranno, ma un mutuo a tasso d’interesse variabile con Cap è un mutuo che, unitamente al tasso d’interesse variabile unisce i vantaggi diun mutuo a tasso fisso.

Il suddetto mutuo infatti è caratterizzato dalla presenza simultanea di questi due tassi d’interesse in grado di rendere il prestito immobiliare più agevole nel saldo.

Entriamo nello specifico spiegando cosa vogliamo intendere : Il tasso d’interesse variabile del Mutuo Webank viene calcolato in base all’Euribor di periodo, Euribor che verrà maggiorato di uno Spread che parte da 1.5 punti percentuali.

Il tasso d’interesse fisso invece si attiva quando il tasso d’interesse variabile supera il tetto massimo del 5.50%, pertanto il mutuatario sapendo con certezza che le rate non potranno superare un determinato importo potrà prevedere la soglia massima da corrispondere mensilmente.

Considerazioni finali sul Mutuo a tasso variabile con Cap di Webank

Il mutuo con Cap di Webank ti offre i vantaggi di un tasso variabile e di un tasso fisso contemporaneamente, con questo tipo di prestito immobiliare saprai con certezza il massimale delle rate da corrispondere.

Una grossa tutela contro le impennate dell’Euribor e l’instabilità dei mercati finanziari.

Qualche anno fa la scelta si limitava al mutuo a tasso fisso e ai mutui a tasso variabile, ma negli ultimi anni vi è la possibilità di accendere dei mutui casa con Cap !

Che cosa si intende con i mutui con Cap ? I mutui con Cap sono dei mutui a tasso variabile che prevedono una crescita del tasso d’interesse entro un limite stabilito precedentemente all’atto di stipulare il contratto di mutuo.

Ciò significa che il mutuo da noi sottoscritto, anch’essendo a tasso variabile, non potrà presentare una crescita nei tassi superiore a quanto stabilito precedentemente.

Sempre più famiglie italiane scelgono i mutui con Cap perchè consentono di godere dei benefici di un mutuo a tasso variabile ma limitare i rischi grazie alla presenza di un “tetto” al tasso d’interesse.

Vantaggi di un mutuo con Cap

- In caso di andamento negativo del mercato la crescita del tasso di interesse verrà limitata.

- Essendo un mutuo variabile è possibile beneficiare di un tasso competitivo in caso di mercato favorevole

Svantaggi dei Mutui con Cap

- Dati statistici hanno provato che in genere mutui con Cap con un tetto oltre il 6% possono rivelarsi un costo inutile dato che quella percentuale non viene raggiunta solitamente.

- Il limite sulla crescita del tasso variabile non è affatto gratuito, a questo punto potrebbe essere maggiormente conveniente optare per un tasso fisso.

Un tetto alle rate dei mutui è stato previsto dal Governo Italiano ed è contenuto nell’ultimo Decreto Sviluppo.

Tale decreto consisterà nel porre un massimale alle rate dei mutui a tasso variabili e sarà destinato alle famiglie più bisognose.

Il decreto sviluppo emenato dal governo inoltre prevede un piano casa che garantisce maggiore facilità nella trattativa privata su appalti pubblici, accelerazioni nelle costruzione di grandi opere ed il credito d’imposta per le assunzioni nel Mezzogiorno.

Secondo le stime, la manovra consentirà alle imprese di risparmiare tra gli 11 ed i 12 miliardi, in termini di costi di burocrazia.

Il piano prevede agevolazioni fiscali a favore di imprese e cittadini che prevederanno l’opportunità di interrompere l’esecutività degli accertamenti, e conseguentemente, il saldo del 50% della maggiore imposta, servendosi di un ricorso presso la Commissione Tributaria provinciale.

A chi è rivolto il tetto sulle rate dei mutui a tasso variabile ?

Le famiglie che godranno di tali vantaggi sono i nuclei familiari dall’economia fragile.

Per famiglie dall’economia fragile si intendono tutti quei nuclei familiari con un reddito pari o inferiore ai 30,000 euro impegnati nelle rate di un mutuo a tasso variabile, per un valore che non superi i 150,000 euro.

Il Decreto Sviluppo prevede che, su richiesta del mutuatario, sia posto un Cap ( tetto massimo) al mutuo a tasso variabile.

Per maggiori informazioni a riguardo vi invito a leggere il testo integrale del Decreto Sviluppo 2011.

I mutui con Cap sono dei mutui che prevedono un tasso variabile con un limite massimo prefissato che va a bloccare l’aumento dei tassi di interesse in base ad una percentuale preventivamente stabilita.

L’aumento della rata mensile, cosi come avviene nei mutui a tasso variabile tradizionali, viene determinata dall’ aumento dell’indice Euribor, ma come abbiamo già accennato, nei mutui con Cap la suddetta crescita dell’ Euribor può condizionare il tasso d’interesse del mutuo entro i limiti previsti dal contratto.

Ultimamente il mutuo con Cap è tra i più richiesti, ciò è dovuto anche dal fatto che la situazione attuale vede i tassi d’interesse ancorati ai minimi storici e quindi si suppone, destinati a rialzarsi.

Fissare “un tetto massimo” alla crescita di un mutuo a tasso variabile può essere utile, tuttavia se desiderate percorrere questa strada è bene sapere che questa soluzione non è gratuita.

Precauzioni da adottare prima di scegliere un Mutuo con Cap

- Sarebbe opportuno simulare l’andamento delle rate ipotizzando una crescita dei tassi in percentuale per verificare la sostenibilità delle rate ;

Mutui con Cap – Vantaggi

- Grazie ad un tetto massimo prestabilito il vostro tasso, anche se variabile, non potrà crescere più di quanto stabilito.

Mutui con Cap – Svantaggi

- Fissare un mutuo con Cap oltre il 6 % potrebbe rivelarsi inutile ;

- Da un mutuo con Cap derivano costi maggiori per via dello Spread più elevato di circa 40 punti base.

Il mutuo Prefix di Ubi Banca è la soluzione ideale per coloro che :

- Vogliono acquistare casa beneficiando beneficiando degli attuali tassi di mercato limitando però i rischi derivanti da possibili rialzi ;

- Desiderano soddisfare diverse esigenze di liquidità potendo pianificare con calma il proprio impegno futuro.

Caratteristiche di Mutuo Prefix di Ubi Banca

- Importo massimo richiedibile pari all’80% del valore dell’ immobile ( stabilito da apposita perizia) ;

- Durata massima del mutuo 25 anni ;

- Tasso del mutuo : Primo anno a tasso fisso agevolato per gli anni successivi mutuo a tasso variabile indicizzato Euribor 3 mesi con Cap al 5,50%.

- Spread iniziale all’ 1,40% ;

- Spese di istruttoria ; minimo 750 euro, max 4,500 euro ;

- Comissioni d’incasso rata : euro 1,50 ;

- Assicurazioni : Inclusa nel mutuo la polizza infortuni di Ubi Assicurazioni, polizza che ti garantisce, in caso di gravi incidenti, il rimborso del debito residuo in caso di morte del contraente del mutuo e il doppio indennizzo in caso di invalidità permanente.

Il mutuo prevede un tetto massimo, o CAP, applicabile al finanziamento che il valore del tasso di interesse del mutuo non potrà superare anche in presenza di rialzi dei tassi; si potrà scegliere due tipologie di soglie massime pari al 5,25% la prima ed al 6,25% la seconda; a fronte delle due soglie si applicheranno altrettanti tassi minimi al di sotto dei quali il tasso applicato al mutuo non potrà scegliere; nel primo caso il tasso minimo sarà pari al 3,25%, e spread compresi tra 1,55% e 1,70% a seconda delle scadenze, per il CAP fissato al 6,25% il tasso minimo protetto (detto Floor) è pari al 2,75% e lo spread applicato è compreso  tra l’1,70% e l’1,90% a seconda delle scadenze.

La periodicità della rata prevista è mensile ed il mutuo può essere richiesto da persone fisiche, cittadini italiani o residenti in Italia che agiscono per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. L’importo minimo finanziabile è pari a 40.000 euro e la durata massima fissata in 30 anni.

Il prodotto in questione consente di accedere ad una linea di credito in grado di arrivare a finanziare sino all’80% del valore dell’immobile concesso in ipoteca; risulta essere la soluzione congeniale per quanti sono alla ricerca di un mutuo che sia in linea con gli andamenti del mercato, ma che comunque tuteli il cliente dagli eventuali rialzi eccessivi dei tassi di interesse.

Il tasso di riferimento preso in considerazione per il calcolo del piano di ammortamento è l’Euribor a 3 mesi e la durata del mutuo prevista può essere 10, 15, 20 sino ad un massimo di 30 anni; il rimborso avviene attraverso rate mensili. Sono previste spese di istruttoria pari al 5 per mille del capitale mutuato con un minimo di 250 euro.