L’utente potrà in tal modo prevedere senza sorprese l’importo delle rate di rimborso del piano di ammortamento e così pianificare in anticipo le uscite relative al mutuo per la casa. Il mutuo NeoMutuo Carige Flex può essere acceso per acquistare oppure ristrutturare un’abitazione, ma può essere scelto anche qualora si surroghi il mutuo presso Banca Carige.

L’importo massimo richiedibile con il mutuo in questione è fissato all’80% del valore dell’immobile che si intende acquistare o ristrutturare; la durata del mutuo è invece fissata in 10, 15, 20, 25 o 30 anni; quali spese di gestione della pratica sono previste quelle relative alle spese di istruttoria, quelle per la perizia di valutazione dell’immobile ed una quota mensile da corrispondere attraverso il pagamento delle rate di rimborso.

La caratteristica del mutuo a tasso misto di Barclays è quella di passare dalla tipologia a tasso fisso a quella a tasso variabile nel corso del finanziamento; questo permette di scegliere, per ogni periodo temporale del piano di ammortamento, il tasso migliore da abbinare al proprio mutuo; tra i mutui a tasso fisso è possibile scegliere tra tre tipologie di prodotti, o meglio sotto prodotti ovvero il mutuo Variabile con Opzione, il mutuo Fisso 5 Rinegoziabile ed il Fisso 10 Rinegoziabile.

Il mutuo a tasso variabile con opzione è il prodotto che si configura come un mutuo con tasso variabile, ma che consente di passare a quello fisso qualora le condizioni di mercato lo suggeriscano; per tale tipologia di mutuo è prevista una durata che può andare da 10 anni sino ad un massimo di 35 anni; il passaggio dal tasso variabile a quello fisso presuppone il mantenimento del tasso fisso per un numero di anni pari a 2, 5 o 10 anni in base alla scelta effettuata.

Con il tasso fisso rinegoziabile è possibile iniziare il mutuo con il tasso fisso e cambiarlo (oppure mantenere il tasso fisso) dopo un periodo di tempo di 5 anni (nel caso del mutuo Fisso 5 Rinegoziabile) oppure di 10 anni nel caso del Fisso 10 Rinegoziabile.

Nel dettaglio il mutuo Open consente di variare il tasso di interesse associato al mutuo ogni due anni; in tal modo il cliente attento agli sviluppi dei mercati finanziari potrà abbinare al proprio mutuo il tasso più competitivo per ogni  momento del piano di ammortamento del mutuo; la variazione del tasso di interesse da fisso a variabile o viceversa non comporta spese aggiuntive.

Con mutuo open è possibile finanziare sino all’80% del valore di perizia dell’immobile e protrarre il piano di rimborso sino a 50 anni; per i primi due anni il tasso applicato al mutuo sarà fisso, a partire dal secondo biennio si potrà scegliere se mantenere il tasso fisso oppure passare a quello variabile.

Nelle rate di rimborso è inclusa la Polizza Infortuni di UBI Assicurazioni, che garantisce, in caso di grave infortunio, il rimborso del debito residuo in caso di decesso del mutuatario ed il doppio indennizzo in caso di invalidità permanente (>60%).

Un prestito immobiliare a tasso misto consiste nella possibilità di alternare i tassi d’interesse ( tasso variabile e tasso fisso).

E’ ovvio che le variazioni del tasso d’interesse potranno essere eseguiti ogni tot anni, in base a quanto previsto dal contratto al momento dell’accensione del mutuo immobiliare.

Le principali banche e finanziarie prevedono il cambio del tasso d’interesse ogni 3 anni oppure ogni cinque anni e la possibilità di scegliere autonomamente da quale tasso d’interesse iniziare ( se dal tasso fisso o dal tasso variabile).

Quali sono i reali vantaggi di un mutuo a tasso misto ? Chi ha una certa dimistichezza con la materia economica e finanziaria potrebbe godere di grossi vantaggi con un mutuo a tasso misto visto che avrà la possibilità di risparmiare sulle rate del mutuo optando per un tasso piuttosto che per un altro prevedendo l’andamento dei mercati internazionali.

Una risorsa importante per chi ha una certa dimistichezza con tassi Euribor e affini e ha quindi la capacità di fare previsioni corrette sulla crescita o sulla diminuizione dell’Euribor, compiendo la scelta giusta per le proprie tasche.

Stando agli ultimi dati diffusi dalla Banca d’Italia, nell’anno 2010 c’è stata una crescità dei prestiti immobiliari del 12%.

Tale crescita a favorito soprattutto i mutui con cap, ovvero quelli a tasso variabile ma con un tetto al tasso d’interesse stabilito preventivamente sul contratto del prestito immobiliare.

Questo dato non ci sorprende, dato che negli ultimi tempi il tasso variabile “puro” non risulta essere più conveniente come un tempo dato che l’Euribor tende a salire in maniera repentina aumentando il rischio di un mutuo a tasso variabile.

Il suddetto rischio si traduce in una rata più consistente da versare all’istituto di credito.

Comunque sia l’80% dei mutui sottoscritti dai consumatori sono a tasso variabile, quindi nonostante il considerevole aumento dei tassi variabili gli italiani continuano a credere che i mutui a tasso variabile presentino considerevoli vantaggi rispetto ad un mutuo a tasso fisso.

Unitamente ai mutui a tasso variabile con cap, a crescere sono anche i prestiti ipotecari a tasso misto predeterminato al momento della stipula del contratto di mutuo.

Entrando nello specifico, si tratta di mutui che iniziano il loro corso con un tasso variabile per un periodo variabile da uno a tre anni; dopo tale periodo si passa ad un tasso fisso.

In questo modo risparmierete gli interessi per un determinato lasso di tempo ( uno, due, tre anni).

Infine vi ricordo che è sempre meglio confrontare l’offerta di diversi istituti di credito prima di accendere un mutuo.

Cos’è un mutuo ? Il mutuo altro non è che un contratto mediante il quale una determinata parte “mutuante”, si occupa di consegnare all’altra, detta “mutuataria”, del denaro o una quantità di beni , che l’altra parte è tenuta a restituire successivamente con cose della medesima specie e qualità.

Il mutuo è un contratto reale e pertanto come tutti i contratti può essere sottoscritto sia a titolo gratuito che a titolo oneroso ( chiamato anche mutuo feneratizio).

Il suddetto contratto di mutuo viene perfezionato con la consegna al mutuatario.

Tra i mutui più diffusi vi sono senza dubbio i mutui immobiliari, concessi per soddisfare il bisogno di liquidità per acquistare un bene immobile o per la compravendita di fabbricati, anche in corso di costruzione.

Una particolare forma di mutuo immobiliare la troviamo nel mutuo fondiario: si tratta di un mutuo immobiliare che presenta particolari caratteristiche di durata ( maggiore di 18 mesi) e rapporto tra valore della garanzia e somma mutuata ( non dovrà mai essere superiore all’80% in base a quanto disposto dalla legge).

In applicazione a tale norma il mutuo fondiario prima poteva esser concesso da una stretta cerchia di banche preventivamente autorizzate, banche con la possibilità di disporre al loro interno di una specifica sezione Autonoma di Credito Fondiario.

In seguito poi, tale forma tecnica è stata modificata anche in virtù della presenza di istituti di credito stranieri, pertanto ad oggi qualunque istituto di credito può erogare questa tipologia di mutuo.

Caratteristica del mutuo a tasso misto è quella di consentire la variazione tra tasso fisso a variabile nel corso del piano di ammortamento del finanziamento; è possibile indicare nel contratto se il passaggio da tasso fisso a variabile venga deciso dal cliente oppure sia legato a definite e specifiche condizioni temporali.

Tale tipologia di mutuo permette di non adottare una scelta definitiva in merito al tasso di interesse da applicare al mutuo, ma consente di lasciare aperta l’opzione di scelta ed usufruire in tal modo delle modifiche dei tassi di interesse nel corso del piano di rimborso.

Il mutuo consente di arrivare a finanziare sino all’80% del valore dell’immobile nei casi che lo stesso venga richiesto per acquistare un immobile; tale soglia è fissata al 40% per i casi di ristrutturazione; è possibile definire una durata del mutuo da 5 a 40 anni. Il mutuo è richiedibile dai lavoratori dipendenti a tempo indeterminato, lavoratori autonomi, liberi professionisti e lavoratori atipici, con una età massima di 75 anni alla scadenza del rimborso.

Con il mutuo Multioption è possibile ottenere una somma di denaro che può arrivare all’80% del valore dell’immobile oppure dei costi di ristrutturazione (l’importo massimo concedibile è comunque fissato in € 200.000,00); la durata massima del finanziamento è fissata in 15 anni. La particolarità del mutuo in oggetto è quella di prevedere un primo periodo di 5 anni in cui il finanziamento è calcolato secondo un tasso di interesse fisso del 5,50%; successivamente è facoltà del cliente poter scegliere la formula più conveniente (ovvero se abbinare al mutuo un tasso fisso o variabile). La periodicità di pagamento delle rate per il Mutuo Multioption è mensile.

Al momento del termine del mutuo l’età del richiedente non potrà essere superiore ai 75 anni; non sono previste spese di gestione della pratica di finanziamento, mentre quelle di istruttoria ammontano allo 0,30% dell’importo erogato.